Företagslån utan UC – så funkar det och vad du behöver veta
Många företagare söker efter företagslån utan UC. Ofta handlar det om en oro för att en kreditupplysning ska påverka företagets kreditvärdighet eller möjligheten att få finansiering längre fram. De flesta långivare gör någon form av kreditbedömning. Det kan vara med UC, men informationen kan även hämtas från andra kreditupplysningsföretag. Vi på Fedelta gör alltid en kreditupplysning, men ett enskilt betyg avgör inte utfallet. Vi ser till helheten. Här går vi igenom vad begreppet ‘’utan UC’’ faktiskt innebär i praktiken, hur vår kreditbedömning ser ut och vad skillnaden egentligen är mellan säkerheter, personlig borgen och kreditupplysningar.
Vad betyder företagslån utan UC egentligen?
Begreppet används ofta lite slarvigt på marknaden. Ett företagslån utan UC är inte ett lån utan kreditbedömning. Oftast betyder det bara att långivaren använder ett annat kreditupplysningsföretag, exempelvis Creditsafe eller Dun & Bradstreet, eller att de lägger större vikt vid andra ekonomiska signaler än just UC-betyget. Kreditupplysningen är en viktig del av bedömningen, men hur informationen används varierar mellan olika långivare.
Som företagare är det framför allt två saker som är viktiga att ha koll på:
- Kreditprövning är ett krav. Som kreditmarknadsbolag under Finansinspektionens tillsyn omfattas Fedelta av regler om hur kreditprövningar ska göras och kreditbeslut fattas. Det betyder att vi behöver bedöma företagets möjlighet att betala tillbaka lånet. På Fedelta har vi valt att hämta våra kreditupplysningar via UC.
- Bedömningen görs på olika sätt. Hur stor betydelse UC:s riskklass får varierar mellan olika långivare. På Fedelta är det en del av underlaget, men vi tittar också på företagets kassaflöde, återbetalningsförmåga och planerna framåt.
Så gör vi på Fedelta - en personlig helhetsbedömning
Vi tar en kreditupplysning, men nöjer oss inte med att titta på ett enskilt betyg. Vi väger också in företagets kassaflöde, återbetalningsförmåga och företagets planer framåt.
Ett tillfälligt svagare UC-betyg behöver därför inte innebära ett automatiskt nej. Om verksamheten är stabil, återbetalningsförmågan finns och upplägget håller kan det fortfarande finnas möjligheter till finansiering. Det här är fyra viktiga faktorer vi ser över:
- Kassaflöde och återbetalningsförmåga: Finns det utrymme att betala tillbaka lånet när företagets löpande kostnader är täckta?
- Säkerhet och borgen: Finns det tillgångar eller andra säkerheter som kan stärka upplägget, exempelvis företagsinteckning, fastighetspant eller personlig borgen?
- Affärsmodell och bransch: Är dina intäkter stabila, återkommande eller säsongsbundna? Hur ser förutsättningarna ut i din specifika bransch?
- Historik och framtidsplaner: Vilka är det som driver företaget och vad ska kapitalet användas till?
Den enklaste vägen till ett besked är alltid att skicka in en ansökan och ta ett kort samtal med en av våra handläggare. Siffrorna berättar mycket, men sällan allt. Därför kombinerar vi informationen från UC med en personlig dialog om företaget och affären bakom ansökan.
UC, säkerhet och personlig borgen - vad är skillnaden?
UC, säkerhet och personlig borgen står för tre olika delar av ett lån.
| Begrepp | Vad det innebär i praktiken |
|---|---|
| Kreditupplysning | Ekonomisk information om företaget och ibland de personer som berörs av lånet. Informationen används som underlag i kreditbedömningen. |
| Säkerhet | Något som långivaren kan ta i anspråk om lånet inte betalas tillbaka. Exempelvis pant i en fastighet eller företagsinteckning |
| Personlig borgen | Ett personligt åtagande att betala lånet om företaget inte kan fullfölja sina betalningar |
Ett företagslån kan byggas upp på många olika sätt. Vilka säkerheter som behövs beror på företagets förutsättningar och hur lånet läggs upp. Det kan exempelvis handla om personlig borgen, företagsinteckning eller pant i en fastighet. Din handläggare går igenom vad som är aktuellt för just din situation.
Viktigt att tänka på
Var extra uppmärksam på erbjudanden om ‘’garanterade lån’’ eller lån helt utan kreditkontroll. Läs villkoren noggrant och titta på hela kostnaden, inte bara räntan. Avgifter, kort återbetalningstid och höga amorteringar kan göra lånet betydligt dyrare än det först verkar.
Vilken finansiering passar ditt företag?
Olika verksamheter har olika behov och det är också så vi lägger upp finansieringen. Driver du ett etablerat aktiebolag kan du läsa mer om våra företagslån till aktiebolag. Behöver du rörelsekapital i ett mindre företag hittar du mer information här om företagslån till småföretag. Är du helt nystartad? Då finns våra företagslån till nystartade företag där du kan ansöka om företagslån upp till 300 000 kronor utan krav på historiska bokslut.
Kan jag få ett företagslån utan UC?
Det finns långivare som använder andra upplysningsföretag än UC. Det betyder däremot inte att de hoppar över kreditbedömningen. På Fedelta använder vi UC som en del av vår helhetsbedömning av företaget och de personer som berörs av lånet. Vi tittar också på kassaflödet, återbetalningsförmågan, vad lånet ska användas till och företagets samlade förutsättningar.
Krävs det alltid en personlig borgen för lånet?
Nej, det är inte ett absolut krav i alla lägen. Personlig borgen är vanligt för yngre eller mindre bolag som ännu inte hunnit bygga upp egna stora tillgångar. I vissa upplägg kan andra säkerheter vara aktuella, exempelvis företagsinteckningar eller fastighetspant. Vilka säkerheter som behövs avgörs utifrån företagets förutsättningar och lånets upplägg. Din handläggare går igenom vilka alternativ som passar bäst för just din verksamhet.
Vad är den faktiska skillnaden på en säkerhet och en borgen?
En säkerhet kan exempelvis vara pant i en fastighet eller en företagsinteckning i egendom som hör till verksamheten. Om lånet inte betalas kan långivaren under vissa förutsättningar använda säkerheten för att få betalt. Personlig borgen innebär istället att borgensmannen kan bli personligt betalningsansvarig om företaget inte fullföljer sina betalningar.
Försämras mitt företags kreditvärdighet av kreditupplysning?
En kreditupplysning via UC registreras och kan visas i upp till 12 månader. En enstaka upplysning behöver inte få någon större betydelse, men flera förfrågningar under kort tid kan påverka kreditbedömningen. Företagets ekonomi, skuldsättning och andra riskfaktorer väger samtidigt tungt. Om en kreditupplysning tas på dig som borgensman kan även din privata kreditvärdighet påverkas.