Finansieringslösningar för små och medelstora företag: så väljer du rätt alternativ

Varför behöver du finansiering?

Det finns en uppsjö av olika finansieringsmöjligheter där ute. Vissa mer vanliga än andra och några som passar bäst för de största bolagen medan andra passar bäst för de små.

Innan du ger dig ut på marknaden för att ansöka om ett lån eller väljer nåt annat finansieringsalternativ är det viktigt att noga analysera ditt företags specifika behov. Behöver du pengarna snabbt för att hantera ett tillfälligt kassaflödesproblem? Planerar du en större investering i ny utrustning? Eller står du inför en långsiktig expansionsplan?

Varför du behöver kapital – och hur snart du behöver det – är nämligen avgörande för vilket alternativ du bör välja. Låt oss gå igenom olika finansieringslösningar för små och medelstora företag baserat på användningsområde och tidsram.

Kortfristiga finansieringslösningar för likviditet och kassaflöde

Kassaflödesproblem, dvs problem med likviditeten, kan uppstå av många olika anledningar. Dina kunder kanske betalar sina fakturor för sent, du kanske har ett tillfälligt intäktstapp på grund av lågsäsong eller du kan ha fått oförutsedda kostnader som du inte räknat med. Oavsett vilken som är anledningen till bolagets likviditetsbrist innebär den att du snabbt behöver finansiering för att kunna ge kassaflödet en skjuts. Här är några lösningar som kan hjälpa:

Företagskredit

En företagskredit fungerar som en finansiell buffert som du kan använda vid behov. Detta är ett flexibelt alternativ som låter dig täcka oväntade kostnader utan att ta ett fullständigt lån. Krediten kan vara löpande, så att du kan använda den när behovet uppstår, precis som om du hade ett privat kreditkort.

Fakturaköp och factoring

När du har levererat efter ett utfört jobb kan det vara frustrerande att vänta 30, 60 eller 90 dagar på att kunden ska betala. Med factoring och fakturaköp säljer eller belånar du dina utestående kundfakturor och får pengarna på kontot direkt.

Likviditetslån och lagerfinansiering

Driver du till exempel butik eller e-handel krävs ofta ett stort kapitaltillskott långt innan intäkterna rullar in. Med anpassad lagerfinansiering eller ett skräddarsytt företagslån till e-handel kan du köpa in volymerna du behöver. Står du inför en tillfällig kortsiktig dipp är ett renodlat likviditetslån en snabb och rak lösning för att stabilisera verksamheten.

Investera i maskiner och teknik utan att tömma kassan

Leasing och avbetalning

Leasing: När du vill ha modern utrustning utan att binda eget kapital. Du hyr maskinen eller tekniken mot en förutsägbar månadskostnad.

Avbetalning: Du köper på avbetalning och sprider notan över tid.

Finansiering för tillväxt och framtidsplaner

Ibland handlar satsningen om mer än bara en enskild maskin. När du ska växla upp på riktigt - bygga om, rekrytera eller ta nästa stora kliv - är det oftast ett klassiskt och långsiktigt lån som funkar bäst.

Företagslån och investeringslån

Ett traditionellt lån med fast återbetalningsplan ger dig full handlingsfrihet att använda pengarna där de gör mest nytta, oavsett om det

Ett företagslån kan mer eller mindre snabbt ge dig tillgång till det kapital du behöver för att expandera. Det är viktigt att noggrant överväga lånebeloppet, återbetalningstiden och räntan för att säkerställa att lånet är hållbart för ditt företag.

Läs också: “Dags för ett företagslån? Så räknar du ut hur mycket du behöver låna.”

Ett företagslån kan du ta från någon av de traditionella storbankerna, från ett kreditinstitut eller från en flexibel låneutmanare som oss på Fedelta. Vilket alternativ du väljer kan bero på allt från hur snabbt du vill ha pengarna, vilka villkor du erbjuds och huruvida du kan lösa lånet utan kostnad eller om du kommer vara bunden till det under en längre tid.

Du kan ta ett klassist företagslån eller ett investeringslån. Det finns även skräddarsydda lån oavsett om du söker ett företagslån till aktiebolag, behöver ett företagslån till enskild firma eller specifikt utformade som företagslån för småföretag.

Med Fedeltas företagslån kan du låna upp till 5 miljoner kronor med tydlig månadsavgift och du har alltid friheten att lösa lånet i förtid helt utan extra kostnad.

Fastigheter, mark, bygg och bolagsköp

Fastighetslån och fastighetskredit

Ska bolaget köpa en egen lagerlokal, kontor eller verkstad? Då används ofta fastigheten som pant. Beroende på hur affären ser ut kan du välja mellan ett långsiktigt fastighetslån eller en flexibel fastighetskredit. Vi hjälper även bolag med finansiering för specifika projekt, såsom förvärv av näringsfastighet eller fastighetslån för markförvärv.

Byggnadskreditiv och brygglån

Byggnadskreditiv: vid nybyggnation, ombyggnad eller större renoveringar av fastigheter betalas lånet ut i etapper i takt med att bygget färdigställs, för att sedan läggas om till ett permanent fastighetslån när bygget står klart.

Brygglån: Behöver du agera blixtsnabbt i en affär innan ett befintligt lån eller försäljning kommit in? Ett brygglån fungerar som en kortare ekonomiska bron som säkrar att du inte missar möjligheten när den väl dyker upp.

Förvärvslån

När du vill köpa upp en konkurrent eller ta över en redan rullande verksamhet är en av de absolut snabbaste vägarna till expansion. Med ett förvärvslån eller ett riktat förvärvslån för fastigheter säkrar du finansieringen för köpeskillingen utan att dränera det egna bolagets kassa. Det gör att du kan agera snabbt när rätt affärsmöjlighet dyker upp och låta den nya verksamhetens intäkter vara med och bära investeringen.

Nischad finansiering, hållbarhet och nystartade företag

Startups och nystartade bolag

Att få finansiering när man saknar flera års historik är ofta storbankernas akilleshäl, men inte omöjligt.

Vi erbjuder företagslån till nystartade företag och flexibla företagslån till startups där vi bedömer potentialen framåt och personerna bakom bolaget snarare än enbart gamla bokslut.

Gröna satsningar

Investerar ni i energieffektivisering, elbilar eller solceller? Med gröna lån för företag kan hållbara projekt få skräddarsydd finansiering.

Bidrag och offentliga stödprogram

Det finns statliga och regionala medel att söka för särskilda initiativ, såsom Vinnova, Almi och Tillväxtverket. Det finns även EU-stöd och regionala investeringsstöd att söka.

Eget sparkapital och privata nätverk

Som grundare är det frestande att skjuta till egna privata sparpengar eller ta in lån från familj och vänner. Det är en smidig väg som sparar räntekostnader, men kom ihåg att det också flyttar över bolagets affärsrisk direkt på din privata ekonomi. Se alltid till att upprätta formella skuldebrev om du lånar in privat kapital till bolaget.

Vilken lösning funkar för dig?

Att välja rätt finansieringsalternativ för ditt företag kräver noggrann analys och planering. Genom att utgå från dina specifika behov och utforska olika alternativ kan du hitta en lösning som passar ditt företag och din situation bäst.

Oavsett om du behöver hantera kassaflödesproblem, investera i utrustning, eller planera för långsiktig tillväxt är det alltid bra att sikta in dig på det finansieringsalternativ som kan ge dig största möjliga flexibilitet och säkerhet. Behöver du stöd och rådgivning för att finansiera din nästa investering? Hör av dig till oss på Fedelta så hjälper vi dig!